Chi
tiêu có chủ đích sẽ làm tăng khả năng thành công trong việc lập ngân sách của bạn. Để lập kế hoạch chi tiêu, bạn phải hiểu tiền của mình đến từ
đâu và sẽ đi đâu, sau đó tổng hợp tất cả lại với nhau. Về bản chất, mục
tiêu là ưu tiên chi tiêu của bạn bằng cách chỉ định mục đích cho hầu hết mọi
đô la thu nhập.
Trong
bài dẫn này, bạn sẽ học cách lập một kế
hoạch chi tiêu thực sự phù hợp với bạn, bất kể tình hình tài chính hoặc mục
tiêu của bạn như thế nào, nó có thể giúp bạn một cách
tối ưu.
Bài viết này bao gồm các liên kết quảng cáo mà chúng tôi có thể nhận được tiền nếu bạn nhấp vào, miễn phí cho bạn.
 |
| Các bước lập kế hoạch chi tiêu |
Thu
thập chi phí của bạn
Bước
đầu tiên của quá trình này là xem bạn đang tiêu tiền vào việc gì.
Để
làm điều này, trước tiên bạn phải thu thập bảng sao kê ngân hàng hoặc thẻ tín dụng
nếu bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ cho hầu hết các giao dịch
mua. Nếu bạn chủ yếu thanh toán bằng tiền mặt hoặc séc, bạn sẽ cần thu thập
biên lai và hóa đơn. Bao gồm các hóa đơn và chi phí định kỳ được thanh
toán hàng ngày, hàng tuần hàng năm,
hàng quý hoặc hàng tháng, chẳng hạn như học phí, thuế hoặc bảo hiểm, cũng như
những khoản thanh toán có thể
thay đổi, chẳng hạn như biên lai hàng tạp hóa,
các dịch vụ hóa đơn tiền điện nước, học hành v.v..
Phân
loại chi phí của bạn
Khi
xem xét thói quen và cách chi tiêu của bạn, hãy chia các khoản chi tiêu của bạn
thành các loại phù hợp với lối sống của bạn hay không,
hay bạn nhận thấy mình đang có lối sống như thế nào. Ví dụ,
một danh mục “nhà” có thể bao gồm tiền thuê nhà, tiện ích và điện nước. Hoặc bạn có thể gộp chi phí nhà hàng và cửa
hàng tạp hóa lại với nhau trong một danh mục “thực phẩm”. Tuy nhiên, nếu
các bữa ăn ở nhà hàng là một bữa ăn không thường xuyên, bạn có thể cân nhắc xếp
các khoản chi phí đó vào nhóm “giải trí”.
Làm
thế nào một người nào đó có thể chọn một mục nào đó để phân loại chi tiêu của họ trong khi mong muốn và nhu cầu ở mỗi người là khác nhau. Dưới đây
bạn có thể tham khảo;
Các danh mục phổ biến có
thể bao gồm:
Chi
phí nhà
Thanh
toán bằng thẻ tín dụng hoặc khoản vay
Ăn ở
ngoài
Cửa
hàng tạp hóa
Vận
tải
Chăm
sóc sức khỏe
Trẻ
em và / hoặc thú cưng
Quà
tặng hoặc quyên góp
Giải
trí
Tiết kiệm:
thu nhập bao nhiêu mới có thể tiết kiệm
Các
khoản chi phí có thể được phân loại là chi phí cố định hoặc chi phí biến đổi. Các
chi phí cố định không dao động nhiều — ví dụ, tiền thuê nhà hoặc hóa đơn bảo hiểm
ô tô hàng tháng — trong khi một khoản chi phí biến đổi thay đổi hàng tuần hoặc
hàng tháng. Ví dụ, hàng tháng chạy hàng tạp hóa hoặc mua quần áo được coi
là chi phí biến đổi.
Khi
xem xét chi tiêu của bạn, hãy nhớ xem xét kỹ lưỡng các khoản chi phí cố định và
chi phí biến đổi. Các chi phí
biến đổi có thể sẽ thay đổi thường xuyên hơn và chúng có thể có tác động đáng kể
đến ngân sách của bạn. Trong danh mục chi phí này, bạn thường sẽ có thể
xác định nhiều lĩnh vực hơn để cắt giảm hoặc tiết kiệm.
 |
| Các bước lập kế hoạch chi tiêu |
Đánh
giá chi phí của bạn
Đánh
giá chi phí với ba loại đơn giản: nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm. Những nhu cầu bức thiết tất nhiên cần phải có và cần phải chi tiêu thì
nhất định phải cho nó vào chi phí cố định, như tiền thuê nhà, điện nước, ăn uống
ở mức tối thiểu; Ham muốn nhất thời, sở thích, những thứ không thực sự cần thiết
thì nên bỏ đi càng sớm càng tốt; Tiết kiệm là cần thiết, đó chính là hành động
trả tiền cho bản thân trước khi làm bất cứ một công việc nào khác liên quan đến
tiền của bạn. Bạn nên xem lại tất cả những hành vi về tiền trong suốt thời gian
qua là đúng hay sai và hỏi tại sao bạn lại đọc những dòng này; nếu vậy thì chắc
chắn rằng việc quản lý tiền bạc của bạn đang có vấn đề.
Nhu cầu: Là tất cả các chi phí mà bạn không thể
thoát khỏi để duy trì sự sống của mình
Số
tiền này dùng cho các chi phí trong cuộc sống của bạn mà bạn cần để ăn, sống,
thở và tất cả mọi thứ để tồn tại. Điều
này bao gồm các khoản thanh toán tiền thuê nhà hoặc tiền thế chấp hàng
tháng, tiền mua hàng tạp hóa, tiền điện nước, tiền bảo hiểm, tiền vay và
thanh toán bằng thẻ tín dụng bắt buộc để phục vụ nhu cầu sống,
và tồn tại của bạn.
Muốn: Chi tiêu cho những thú vui, chớp nhoáng, sở thích thường xuyên nếu bạn có
tiền. khi bạn có tiền bạn có thường tự
mình nổi hứng tiêu pha cho một số vấn đề không cần thiết không?
Đây
thường là các chi phí giải trí như đăng ký Netflix và đi ăn tối. Bạn nên nhớ: Chi tiêu không có nghĩa là thiếu thốn, có những điều nhất định trong cuộc sống mang lại cho chúng ta
niềm vui và hạnh phúc thực sự. Ví dụ, tôi thực sự thích tiêu tiền vào thực
phẩm, du lịch và đầu tư cho công nghệ, đọc sách và làm
những điều gì đó cho căn nhà nhỏ của mình. Bạn nên có đủ tiền bất kỳ trong
danh mục “muốn” để tiêu tiền vào những việc có ý nghĩa — nhưng không quá nhiều
để bạn có thể chi tiêu ở bất cứ đâu và bất cứ khi nào bạn muốn, chứ không phải lúc nào bạn cũng chi tiêu theo cảm tính và bị ép buộc.
Tiết kiệm: Mục tiêu cuộc sống kiếm
được nhiều tiền
Hãy loại bỏ suy nghĩ kiếm càng nhiều tiền bạn sẽ giàu có, vì thực tế trong
những năm qua dù bạn đã kiếm được rất nhiều tiền nhưng tại sao lại chưa giàu
có, hay nói ít ra bạn chưa tiết kiệm được nhiều tiền? Chính vì vậy khoản tiết
kiệm là vô cùng quan trọng trong mọi tư duy về tài chính của bạn. Hãy tiết kiệm
10% khoản lương hàng tháng của bạn, ít nhất là như vậy.
Xem thêm: Lý do tại sao khiến kế hoạch tiết kiệm đổi bể
Lập kế hoạch chi tiêu
Để
tạo ngân sách cho thu nhập mang về nhà của tháng tới, bạn có một số lựa chọn.
Một
số người ưu tiên chi tiêu theo quy tắc 50/30/20, được Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ
Elizabeth Warren, D-Mass., Phổ biến trong cuốn sách All Your Worth ,
viết cùng con gái bà, Amelia Warren Tyagi. 1 Về bản chất, 50% thu nhập
của bạn nên dành cho nhu cầu của bạn, 30% cho mong muốn và 20% cho khoản tiết
kiệm.
Chúng
tôi đã tạo một bảng tính— Mẫu Ngân sách 50/30/20 Đơn giản của Số
dư —để giúp bạn theo dõi chi tiêu và thu nhập của mình, đồng thời đặt các
mức độ ưu tiên. Chúng tôi đã thêm các danh mục chi tiêu 50/30/20 cơ bản,
nhưng bạn có thể điều chỉnh chúng cho phù hợp với nhu cầu của mình. Nếu bạn
lưu ý rằng chi tiêu của mình cao hơn nhiều so với khuôn khổ 50/30/20, đặc biệt
là ở mục nhu cầu, hãy cân nhắc những động
thái lớn như kiếm bạn cùng phòng hoặc yêu cầu tăng lương.
Không
phải ai cũng nhận ra rằng quy tắc 50/30/20 đồng bộ với tình huống của họ. Grewal
chỉ ra rằng bạn có thể muốn tiết kiệm hơn 20% nếu bạn đặt mục tiêu mua căn nhà
đầu tiên. Ngoài ra, một kỹ sư phần mềm sống cùng gia đình có thể chi tiêu
ít hơn 50% cho nhu cầu thiết yếu, cho phép họ tiết kiệm nhiều hơn. Tuy nhiên tiền thuê nhà của các bạn trẻ Việt Nam thường là thấp hoặc ở
mức có thể chi trả thoải mái, thậm chí là các bạn chủ yếu đi làm cho công ty,
và còn được bao ăn ở, một số chi phí nước, điện, bảo hiểm của công ty.
Một
phương pháp khác cần xem xét là lập ngân sách dựa trên số không,
trong đó bạn chỉ định danh mục “công việc” hoặc chi phí cho mỗi vài trăm nghìn, dựa trên các ưu tiên của bạn.
Với
phương pháp này, bạn có thể có các khoản
thanh toán và khấu trừ tự động được thiết lập cho quỹ hưu trí, thẻ tín dụng,
tài khoản tiết kiệm mua nhà, xe hơi và du lịch, và ba tháng chi phí cố định
trong quỹ khẩn cấp nên áp dụng các công cụ tự động và
theo dõi.
Các
cách tiếp cận khác để lập ngân sách bao gồm lập ngân sách 80/20, trong đó
bạn tiết kiệm 20% và chi tiêu 80% còn lại. Với lập ngân sách dựa trên
phong bì , chi tiêu hàng tuần hoặc hàng tháng được xác định bởi một hệ thống
tiền mặt hoặc phong bì điện tử — khi hết tiền thì sẽ biến mất. Điều này có
thể giúp bạn làm chậm và kiểm tra tài khoản của mình trước khi chi tiêu.
Điểm
mấu chốt
Cho
dù bạn chọn phương pháp nào, hãy nhớ rằng không có cách tiếp cận ngân sách nào
phù hợp với tất cả. Chẳng hạn, những gì phù hợp với bạn có thể không phải
là phương pháp tốt nhất cho người khác, bởi vì nhu cầu
hoàn cảnh, phong cách tiêu tiền và lối sống của mỗi chúng ta là khác nhau.
Điều
quan trọng là phải theo kịp kế hoạch chi tiêu và kiểm tra tiến độ của chính mình. Nếu cách tiếp cận không hiệu quả với bạn sau khi bạn đã
đạt được một mục tiêu tài chính này, hãy thử
nghiệm một cách khác. Và hướng tới các mục tiêu mới, kế hoạch chi tiêu của bạn cũng có thể
sẽ thay đổi và thích ứng.
https://.www.facebook.com/lyvanhung21111
