 |
| 6 bước tạo ngân sách hiệu quả |
muốn kiểm soát chi tiêu và hướng tới các mục tiêu tài chính của mình, bạn cần
có ngân sách. Hầu hết chúng ta xuất phát từ một hoặc nhiều vùng quê nghèo, lên
thành phố làm việc, làm thuê kiếm tiền, chẳng mảy may kiếm được khá nhiều tiền,
nhưng cuối cùng lại chẳng thể giữ nổi tiền của mình cho đến cuối tháng; chỉ vì
những chi tiêu không có kế hoạch, chi tiêu cho những phát sinh đột xuất mà những
phát sinh này do chính bản thân chúng ta cho là cần thiết. BLOG NÀY SẼ GIÚP BẠN
TỐI ĐA MỘT CÁCH HOÀN HẢO CHO CHO CHI TIÊU CỦA BẠN.
Ngân
sách cá nhân là một bản tóm tắt so sánh và theo dõi thu nhập và chi phí của bạn
trong một khoảng thời gian xác định, thường là một tháng. Trong khi từ
“ngân sách” thường được kết hợp với chi tiêu và chúng ta thường nghĩ lập ngân
sách để thắt lưng buộc bụng nhưng thực tế, nếu thực hiện hoạch toán phù hợp và
đúng cách sẽ giúp bạn sử dụng tiền hiệu quả một cách đáng kể.
Ngân
sách sẽ cho bạn biết bạn dự kiến mang lại bao nhiêu tiền, sau đó so sánh số
tiền đó với các chi phí cần thiết của bạn — chẳng hạn như tiền thuê nhà và bảo
hiểm — và các chi tiêu tùy ý hàng ngày của bạn, chẳng hạn như giải
trí hoặc ăn uống. Thay vì xem ngân sách là một khoản âm, bạn có thể xem nó
như một công cụ để đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Ngân sách làm gì?
Ngân
sách hàng tháng bằng văn bản là một công cụ lập kế hoạch tài chính cho phép bạn
lập kế hoạch số tiền bạn sẽ chi tiêu hoặc tiết kiệm mỗi tháng. Nó cũng cho
phép bạn theo dõi thói quen chi tiêu của mình. Mặc dù việc lập ngân sách nghe
có vẻ không phải là hoạt động thú vị nhất (và đối với một số người, nó cực kỳ
đáng sợ)
Nhưng
Đó lại là công việc đầu mà bất cứ ai muốn thành công trong chuyện tiền bạc phải
thực hiện, Nó sẽ giúp bạn hình dung ra những mục tiêu tiền bạc hàng tháng bạn cần
phải có. Giống như kim chỉ Nam cho các hành động tiêu tiền của mình. Tất cả những
gì mà tôi cung cấp dưới đây là một phần quan trọng trong việc giữ cho ngôi nhà
tài chính của bạn có trật tự. Đó là bởi vì ngân sách dựa trên sự cân bằng. Nếu
bạn chi tiêu ít hơn ở một lĩnh vực, bạn có thể chi tiêu nhiều hơn vào lĩnh vực
khác, tiết kiệm số tiền đó để mua sắm lớn, xây dựng quỹ “ngày mưa”, tăng tiết
kiệm hoặc đầu tư xây dựng của cải.
Ngân
sách chỉ hoạt động nếu bạn hiện thực, hay thực tế hóa về cả thu nhập và chi phí
của mình. Để lập ngân sách hiệu quả, bạn phải sẵn sàng cung cấp thông tin
chi tiết và chính xác và phản ánh trung thực về thói quen thu nhập và chi tiêu
của mình, từ đó thay đổi lối suy nghĩ và kỷ luật nếu muốn có được nhiều tiền.
Cuối
cùng, kết quả của ngân sách mới sẽ cho bạn biết tiền của bạn đến từ đâu, số tiền
còn lại và tất cả tiền đi đâu sau mỗi tháng. CÓ THỂ 1 THÁNG NGÂN SÁCH CỦA BẠN
CHƯA HOÀN THIỆN, HAI THÁNG CHƯA HOÀN THIỆN NHƯNG CHẮC CHẮN THÁNG THỨ 3, VỚI SỰ
KIÊN TRÌ CỦA BẠN, BẠN SẼ THẤY BẢN THÂN NÊN VÀ BIẾT CHI TIÊU VÀO NHỮNG GÌ QUAN TRỌNG.
Cách
lập ngân sách trong 6 bước đơn giản
Để tạo
ra một ngân sách phù hợp và cho phép bạn sống một cuộc sống thoải mái và hạnh
phúc, bạn cần phải nắm chắc những gì hiện tại bạn đang chi tiêu, những gì bạn
có thể đủ khả năng chi tiêu và những ưu tiên chi tiêu của bạn là gì.
Trước
khi bắt tay vào lập ngân sách, hãy tìm một mẫu tốt mà bạn có thể sử dụng để điền
các con số cho chi phí và thu nhập của mình. Và việc dùng giấy bút sẽ thực tế
hơn, khiến bạn cảm thấy nó là hành động thực tế mặc dù hơi tốn thời gian một
chút hơn là việc sử dụng điện thoại; và chính vì sử dụng điện thoại sẽ dễ dàng
và nhanh chóng sẽ khiến bạn phớt lờ nó đi và nghĩ rằng mình ghi lúc nào cũng được
và sau đó muôn và cám dỗ từ điện thoại khiến bạn không thể thực hiện việc lập
ngân sách của mình. Việc sử dụng bảng tính ngân sách hàng tháng hoặc ứng
dụng lập ngân sách sẽ dễ dàng và hiệu quả hơn. Vì chúng sẽ chứa các
trường được chỉ định cho thu nhập và chi phí trong các danh mục khác nhau, cũng
như các công thức tích hợp để giúp bạn tính toán thặng dư hoặc thiếu hụt ngân
sách của mình với nỗ lực tối thiểu. và điều này chỉ áp dụng khi bạn đã hoàn
toàn hoàn hảo trong việc quản lý tài chính của mình.
1. Thu thập các thủ tục tài chính của bạn
Trước
khi bạn bắt đầu, hãy thu thập tất cả các báo cáo tài chính của bạn, bao gồm:
Báo
cáo của Ngân hàng, nợ thuế, Tài khoản đầu tư, Các hóa đơn điện nước gần đây W-2
và bảng thanh toán, Hóa đơn thẻ tín dụng, Biên lai từ ba tháng qua, Bảng sao kê
khoản vay thế chấp hoặc ô tô. Nói cách khác là liệt kê tất cả các chi tiêu
trong tháng qua một cách chi tiết mà bạn có thể nhớ được, hoặc nếu không bạn
hãy ghi ra những gì bạn đã tiêu trong những ngày qua, ít nhất là như vậy.
Một trong
những chìa khóa của quá trình lập ngân sách là tạo ra mức trung bình hàng
tháng. Bạn càng có thể khai thác nhiều thông tin thì càng tốt.
2. Tính thu nhập của bạn
Bạn
có thể mong đợi thu nhập bao nhiêu mỗi tháng? Nếu thu nhập của bạn ở dạng
ngân phiếu lương thường xuyên thì việc sử
dụng số tiền thu nhập ròng (hoặc tiền lương mang về nhà) là tốt. Nếu bạn tự
kinh doanh hoặc có các nguồn thu nhập bên ngoài, chẳng hạn như tiền cấp dưỡng
nuôi con hoặc An sinh xã hội, hãy bao gồm cả những nguồn này. Nó bao gồm tất
cả các nguồn thu mà bạn có thể có được bằng chính sức lao động của mình. Ghi lại
tổng thu nhập này dưới dạng số tiền hàng tháng.
Nếu bạn
có thu nhập thay đổi (ví dụ: từ công việc thời vụ hoặc công việc tự do), hãy
xem xét sử dụng thu nhập từ tháng có thu nhập thấp nhất của bạn trong năm qua
làm thu nhập cơ bản khi bạn thiết lập ngân sách của mình. Điều này có nghĩa là
hãy lấy thu nhập của việc làm thêm bên ngoài của bạn thấp nhất là 1 triệu 1
tháng/năm thì hãy xem xét và liệt kê nó vào khoản ngân sách thu nhập của bạn.
Bạn hãy hành động để tăng cơ hội và khả năng kiếm tiền cho chính bạn.
3. Tạo danh sách chi phí hàng tháng
Viết
ra danh sách tất cả các khoản chi tiêu mà bạn dự kiến sẽ có trong một
tháng. Danh sách này có thể bao gồm:
Thanh
toán thế chấp hoặc tiền thuê nhà – Khoản chi quan trọng không thể thiếu
Thanh
toán ô tô, xe máy, điện thoại, đồ điện tử v.v – Khoản trả góp, bảo dưỡng.
Bảo
hiểm – khoản bảo hiểm cần phải có, tuy nhiên đã được doanh nghiệp tính.
Cửa
hàng tạp hóa – Khoản chi Tiêu dùng hàng ngày.
Tiện
ích – Khoản không thể thiếu, chi phí tiền điện thoại, mạng internet, wiffi,
Giải
trí – Thể thao, giải trí cùng bạn bè, đi chơi, v,v
Chăm
sóc cá nhân – khoản này các chị em phụ nữ tốn nhiều hơn, cho các sản phẩm làm đẹp,
Ăn ở
ngoài – Khoản tiền dành cho các mối quan hệ, bạn bè, người thân, hưởng thụ…
Chăm
sóc trẻ em – Khoản này các các chị em phụ nữ, các chàng độc thân thường không
phải lo.
Chi
phí vận chuyển – Thường không tính, chưa phù hợp với người làm thuê, làm công
ty như đại đa số.
Đi du
lịch – Có thể 1 tháng, 2 tháng đi một lần, cách đầu tư cho bản thân tốt nhất.
Tiết
kiệm – Sau khi đã dự toán hết số tiền mà bạn chi, thì sau cùng bạn nghĩ mình sẽ
có 1 khoản dư để tiết kiệm; đây là bước đầu và sau đó 1 2 tháng bạn sẽ phải đẩy
khoản Tiết Kiệm này lên mục đầu tiên trước khi sử dụng tiền cho bất cứ khoản
chi nào tiếp theo.
Sử dụng
bảng sao kê ngân hàng, biên lai và bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn trong ba
tháng qua để xác định tất cả các khoản chi tiêu của bạn.
4. Xác định chi phí cố định và chi phí biến đổi
Chi
phí cố định là những chi phí bắt buộc mà bạn phải trả cùng một số tiền cho mỗi
lần. Bao gồm các khoản như thanh toán thế chấp hoặc tiền thuê nhà, thanh
toán xe hơi, dịch vụ internet theo phí định mức, điện nước và chi phí cho việc giữ
trẻ thường xuyên nếu có. Nếu bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng tiêu chuẩn,
hãy bao gồm số tiền đó và bất kỳ khoản chi tiêu thiết yếu nào khác có xu hướng
giữ nguyên từ tháng này sang tháng khác. Mặc định những khoản chi này không thể
thiếu và nó là cần thiết và đặt lên hàng đầu.
Nếu bạn
có kế hoạch tiết kiệm một khoản cố định hoặc trả một khoản nợ nhất định mỗi
tháng, hãy bao gồm cả tiết kiệm và trả nợ dưới dạng chi phí cố định. Như tôi
1 tháng phải trả 3,5 triệu nợ. Đó là phí cố định trong 3 năm của tôi. Không trả
thì Ngân hàng sẽ réo lên.
Chi
phí biến đổi là loại sẽ thay đổi theo từng tháng, chẳng hạn như: Cửa hàng
tạp hóa, Xăng, Giải trí, Ăn ở ngoài, Những món quà; tất nhiên là những dịch vụ
ngoài chỉ nhắm vào túi tiền và ham muốn của ta sẽ làm cho những chi phí biến đổi
này tăng lên thường xuyên nếu không biết kiểm soát nó; và thường chúng ta bị chết
bởi những cám dỗ của những nhà bán hàng này.
Nếu bạn
không có quỹ khẩn cấp, hãy bao gồm danh mục “chi phí bất ngờ” có thể xuất hiện
trong tháng và nó sẽ làm lệch ngân sách của bạn.
Bắt đầu
ấn định giá trị chi tiêu cho từng danh mục, bắt đầu với các chi phí cố định của
bạn. Sau đó, ước tính số tiền bạn cần chi tiêu mỗi tháng cho các chi phí
biến đổi.
Nếu bạn
không chắc mình chi tiêu bao nhiêu cho mỗi danh mục, Đó là lý do bạn nên xem lại
hai hoặc ba tháng gần nhất của các giao dịch thẻ tín dụng hoặc ngân hàng để ước
tính sơ bộ; bạn đã chi tiêu vào những gì mà bản thân bạn không hề hay biết, đó
là một tai hại.
 |
| Theo dõi tiền của bạn đã đi đâu |
5. Tổng thu nhập và chi phí hàng tháng của bạn
Nếu
thu nhập của bạn cao hơn chi phí của bạn, bạn đang có một khởi đầu tốt. Số
tiền tăng thêm này có nghĩa là bạn có thể dồn tiền vào các lĩnh vực trong ngân
sách của mình, chẳng hạn như tiết kiệm hưu trí hoặc trả nợ; đầu tư,
tiết kiệm, và làm được nhiều thứ khác nữa.
Nếu bạn
có nhiều thu nhập hơn chi phí, hãy cân nhắc áp dụng triết lý lập ngân sách “50-30-20”. Trong ngân
sách 50-30-20, “nhu cầu” hoặc các chi phí thiết yếu phải chiếm một nửa ngân
sách của bạn, các khoản muốn chiếm thêm 30% và tiết kiệm và trả nợ phải chiếm
20% cuối cùng trong ngân sách của bạn. Như hiện tại khoản phải trả nợ của tôi chiếm
50% thu nhập. phần còn lại tôi dành cho
các chi phí và tiết kiệm 1 phần nhỏ.
Nếu
các khoản chi của bạn nhiều hơn thu nhập, điều đó có nghĩa là bạn đang bội chi
và cần thực hiện một số thay đổi. Bạn đang âm tiền, nếu không thể để dư ra một
khoản nào, ít nhất hãy để thu nhập của bạn đủ để bạn sống ở mức tối thiểu, đừng
quá trú trọng đến cái nhìn của người khác để bản thân phải khổ sở vì tiền.
6. Thực hiện Điều chỉnh Chi phí
Nếu bạn
đang ở trong tình huống chi phí cao hơn thu nhập, hãy tìm các lĩnh vực trong
chi phí biến đổi mà bạn có thể cắt giảm. Tìm kiếm những nơi bạn có thể giảm
chi tiêu — như ăn ít hơn — hoặc loại bỏ một danh mục — như hủy tư cách thành
viên phòng tập thể dục của bạn, bỏ bớt khoản ăn chơi, nhậu nhẹt, hoặc ăn các
món xa xỉ thả ga sau mỗi lần nhận lương.
Nếu
chi phí của bạn cao hơn nhiều so với thu nhập của bạn hoặc bạn có một khoản nợ
đáng kể, việc giảm chi phí biến đổi có thể là không đủ. Bạn có thể cần cắt
giảm các khoản chi tiêu cố định và tăng thu nhập để cân bằng ngân sách. VD:
Thuê phòng chung, chuyển đến phòng khác nhỏ hơn, dùng chung mạng Wifi, tiết kiệm
nhất có thể,
Cố gắng
để các cột thu nhập và chi phí của bạn bằng nhau. Số dư bằng nhau này có
nghĩa là tất cả thu nhập của bạn được hạch toán và lập ngân sách cho một mục tiêu
tiết kiệm hoặc chi phí cụ thể.
Cách
sử dụng ngân sách của bạn
Sau
khi đã thiết lập ngân sách, bạn phải theo dõi và tiếp tục theo dõi các khoản
chi của mình trong từng hạng mục, lý tưởng nhất là mỗi ngày trong
tháng. Cũng có thể sử dụng cùng một bảng tính lập ngân sách hoặc ứng dụng
được sử dụng để lập ngân sách của bạn để ghi lại tổng chi phí và thu nhập của bạn.
Ghi lại
những gì bạn chi tiêu trong suốt tháng sẽ giúp bạn không bị bội chi và giúp bạn
xác định các khoản chi tiêu không cần thiết hoặc cách chi tiêu có vấn đề. Hãy
dành một vài phút mỗi ngày để ghi lại các khoản chi tiêu của bạn, thay vì ghi lại
chúng cho đến cuối tháng.
Nếu bạn
không tự tin rằng mình có thể lập ngân sách, hãy áp dụng hệ thống phong bì,
nơi bạn chia tiền mặt để chi tiêu vào các phong bì riêng biệt cho các hạng mục
chi tiêu khác nhau. Khi một phong bì trống rỗng, bạn sẽ phải ngừng chi
tiêu trong danh mục cụ thể đó.
Khi bạn
sử dụng ngân sách của mình, hãy theo dõi số tiền bạn đã chi tiêu. Khi bạn
đã đạt đến giới hạn chi tiêu của mình trong một danh mục, bạn sẽ cần dừng loại
chi tiêu đó trong tháng hoặc chuyển tiền từ danh mục khác để trang trải các chi
phí bổ sung.
Mục
tiêu của bạn trong việc sử dụng ngân sách của bạn phải là giữ cho chi phí của bạn
bằng hoặc thấp hơn thu nhập của bạn trong tháng.
Xem
xét và điều chỉnh ngân sách của bạn
Hoàn
cảnh thay đổi. Các ưu tiên của chúng tôi thay đổi, chúng tôi thay đổi công
việc, chúng tôi di chuyển, chúng tôi có con. Hãy tự hẹn với chính mình vài
tháng một lần để xem xét ngân sách của bạn và đảm bảo rằng ngân sách đang hoạt
động cho các mục tiêu và phù hợp với thực tế hiện tại của bạn.
Hãy
nhớ rằng, ngân sách của bạn cần phù hợp với bạn chứ không phải lập ra để đó và
hành động của bạn thì hoàn toàn ngược lại. Nó chẳng có ý nghĩa gì cả; thậm chí
ngân sách 1 tháng của ban chỉ có vài mục thì cũng chẳng sao, vì nó càng dễ quản
lý.
Mẹo lập
ngân sách khác
Khi bạn
đã thiết lập ngân sách cơ bản, hãy tùy chỉnh nó theo tình hình tài chính và mục
tiêu của bạn. Dưới đây là một số mẹo và những điều cần xem xét:
Nếu bạn
làm việc dựa trên hoa hồng, hãy tích cực tiết kiệm để giúp trang trải những
giai đoạn thị trường tăng trưởng chậm lại. Nếu bạn gặp vấn đề về dòng
tiền vì bạn chỉ được thanh toán mỗi tháng một lần, hãy chia khoản thanh
toán đó theo tuần và giữ số tiền bạn dự định chi tiêu trong những tuần còn lại
trong một tài khoản riêng cho đến khi bạn cần. Chỉ thanh toán bằng thẻ tín dụng
nếu bạn có tiền để trả hết vào cuối tháng. Nếu không, bạn sẽ nợ lãi cao
hơn giá của bất cứ thứ gì bạn mua (tránh xa nợ nần). Điều chỉnh ngân sách hàng
tháng nếu bạn thấy mình đã đánh giá quá cao hoặc đánh giá thấp các khoản chi
tiêu của mình. Hãy để ý đến những khoản chi phí lớn chỉ xảy ra vài tháng một
lần, chẳng hạn như tiền bảo hiểm. Nếu bạn có xu hướng chi tiêu quá mức trong một
số danh mục nhất định, hãy sử dụng các thủ thuật lập ngân sách chẳng
hạn như chuyển sang ngân sách chỉ dùng tiền mặt. Một khi chi tiêu của bạn thấp
hơn thu nhập, hãy lập ngân sách để hướng tới mục tiêu tiết kiệm trước khi bạn
tăng chi tiêu. Hãy dành thời gian học các kỹ năng tài chính khác để nâng cao hiểu
biết về tài chính của bạn và giúp bạn kiếm tiền chăm chỉ hơn.
 |
| Tạo ngân sách kiểm soát tài chính của bạn |
Hãy học
cách phát triển bản thân, cá nhân của bạn để không đánh mất chính mình chỉ vì
những cái nhìn của người và phải chạy theo những thứ không cần thiết mà bản
thân phải khổ sở. Sống theo tất cả những gì bạn có là được – Túi của bạn bao
nhiêu, bạn tiêu bấy nhiêu – đó là tiền của bạn không ai có thể ép buộc bạn phải
tiêu cái này hoặc cái kia cho cuộc sống của bạn cả!
Bạn nên biết Kỷ Luật bản thân để trở thành thói quen
Tăng thu nhập bằng cách tìm những công việc mà bạn có thể làm Bước để tìm công việc bán thời gian hiệu quả
https://.www.facebook.com/lyvanhung21111
